疫情历经三年，其给经济造成的冲击已然在各行各业的数据当中有所体现，2022年3月，受疫情影响程度较重的上海规模以上工业增加值同比呈现下降态势，幅度为9%，吉林方面更是下降了37%，然而每一回危机都伴随有结构调整的机遇，商业银行的信贷资金流向正发生着深刻变革，能够看清楚钱前往的地方，也就等同于看清楚了未来饭碗所在之处。
集成电路成为信贷硬核科技
芯片短缺于疫情期间卡住了无数中国制造业的发展要道，这致使金融机构深刻认清，得将实实在在的资金投入到最为基础的硬科技领域。自2023年起始，多家国有大行开设了专项集成电路贷款，针对半导体材料、芯片设计、制造封装等整个产业链予以3到5年的中长期低息资金扶持。以上海张江而言，这里汇聚的几十家芯片企业，近两年获取的银行授信额度增长了将近200%。
银行在内部所拥有的风控模型是处于改变状态的，以往的时候仅仅是认定房产施行抵押，而如今此刻已然开始对专利价值以及产业链地位予以认可了。有一位身为江苏地方的半导体设备公司的负责人对我讲，他们凭借核心技术的专利权去做质押，从当地的银行那里获取到了8000万元的贷款，其利率相较于普通贷款降低了将近两个点。这样的一种转变是表明银行确实开始把技术当作资产来讲了，并非只是一味地看重砖头水泥而已。
工业机器人融资租赁兴起
2020年初时，深圳与上海，劳动力短缺显现得最为突出，工厂无法开工，并非是因为没有订单，而是没有人干活。自那以后，企业主们对于机器换人，需求变得极为急切，然而一部高端工业机器人，动不动就要几十万上百万，并非所有中小企业能够拿出这笔资金。银行正是察觉到了这个痛点，着手大面积推广机器人融资租赁业务。
一家位于广东佛山的陶瓷厂，在去年的时候，一次性引进了30台自动化搬运机器人，采用的是当地农商行所提供的融资租赁方案，首付仅仅支付了15%，其余款项分三年从每月的利润当中偿还。银行的信贷经理进行过算账，在引入机器人之后，这家工厂节省了60%的人工成本，一年半的时间便能够实现回本。这种金融产品，既解决了企业设备升级所面临的资金门槛问题，又保证了银行资金的安全。
大数据产业获供应链金融加持
疫情致使所有人都惯于扫码而后下单接着云办公，每天所产出的数据量按几何级数增长，然而数据究竟如何存储、怎样运算以及要怎么运用，均需海量的服务器与投入。贵阳大数据产业园内有一家初创企业告知我，该企业去年中标了一个智慧城市的项目，此项目需预先垫资去购置 200 台服务器，资金方面存在 3000 万的缺口，最终是建设银行凭借项目合同作为担保，给这家企业发放了贷款。
靠着把产业链的数据打通，银行才敢去支持那些轻资产类型的大数据公司，像是平安银行所打造的供应链金融平台，能够实时地瞧见核心企业给上下游的数据服务商的付款进程状，订单具备真实性，回款有着保障性，如此一来银行才敢于去发放贷款，这种依据真实交易背景创设出来的信贷，相较于传统抵押贷款而言要灵活许多许多，并且恰好适配了数据行业订单数目较多、资产较为轻简的特性特点。
云计算背后站着国家队
数字化转型已然从一道选择题转变成为了一道必答题，中小企业迈向云端的需求经历疫情之后全然爆发。阿里云以及腾讯云于西部构建的几个规模超大的数据中心，其背后均有国家开发银行与进出口银行予以的百亿级长期贷款支撑。缘由在于这些项目并非单纯的商业行为，更是同国家数据安全以及算力基础设施的自主可控存在关联。
于地方范畴内，各个地方的城市商业银行也都在竞相为当地的云计算服务提供商提供资金支持。杭州银行特意推出了面向SaaS服务企业的信用贷款，只要企业具备稳定的年费以及续费记录，无需任何抵押便可申请最高达500万元的资金。这种贷款使得诸多从事云端办公的小公司得以存活下来，并且也保住了大量程序员的就业岗位。
人工智能应用层融资回暖
GPT火起来以后，银行对于人工智能的态度，由观望转变为跑步进场，然而此回他们并非仅关注技术有多炫酷，而是更加看重是否存在具体落地的场景。北京有一家从事医疗AI的公司，去年年底获取了一家股份制银行的3000万贷款，缘由极为简单，他们的肺结节筛查系统已然进入全国100多家三甲医院，每日都有真实的诊断数据在运行。
现今，银行信贷员在考察 AI 项目时，问得最为频繁的方面乃是客户究竟是谁，以及钱能不能收回来。那些从事安防巡检机器人、智能系统以及农业病虫害识别的公司，鉴于客户清晰明确、需求刚性十分强劲，于是成了银行争抢的目標之对象。然而反过来，对于那种技术格外前沿却寻觅不到买单方的项目，银行行事仍旧较为谨慎，这是因为贷款终归是要去归还的，和风险投资存在本质区别嘛。
住宅投资收缩资金转战产业
在疫情历经的三年期间，实实在在地致使住宅投资呈现出显著的下降态势，当3月份全国限额以上单位消费品零售额出现下降情况之际，房地产开发投资同样持续处于低迷状态，然而钱并非就此消失不见，仅仅是转换了赛道而已，我所观测到的数据表明，在2023年上半年商业银行针对制造业的中长期贷款增速维持在30%以上，而针对房地产的贷款增速近乎为零甚至呈现负增长。
已在改变城市面貌的是这种资金的大腾挪。过往于银行网点门口排队的是等着放房贷的中介，如今排着的是持有高新技术企业证书的创业者。如果予以留心观察，会发觉身边日益增多的老旧厂房已改造成科创园，其中入驻的集成电路、大数据、人工智能公司所使用的恰是由银行这轮信贷倾斜而释放出的低成本资金。
你对哪个新兴行业的发展机遇持看好态度呢？你会将自己的存款放置在更倾向于支持实体经济的银行之中吗？欢迎于评论区留言，把你的观点予以分享，点个赞，使得更多人能够瞧见未来的资金流向何方。
